じんFP事務所は名古屋の中小企業に特化したFP事務所です

コラム

2020/06/27

企業型確定拠出年金401kの導入までの流れ+コストについて

企業型確定拠出年金401k(DC)ですが、導入を検討している中小企業様が増えてきています。

加入者1名から低コストで準備できるので、じんFP事務所では、従業員20名以下の小規模企業への導入もオススメしています。

 

本日は、導入までの流れ+コストについて書いていきたいと思います。

 

 

 

確定拠出年金導入までの流れ

以下が、企業型確定拠出年金の年金プランの仕組みになります!

SBI証券の企業型確定拠出年金の仕組みです。

 1、導入企業 (企業様)

 2、代表事業主 企業型年金規約

 3、運営管理機関 SBIベネフィット・システムズ ダイレクトHR

 4、資産管理機関 みずほ信託銀行

 5、商品提供機関 SBI証券・ろうきん・富国生命

が、複雑に絡み合っております。

(覚えなくていいです。。)

 

じんFP事務所は、運営管理機関のSBIベネフィット・システムズと媒介契約を結んでおり、導入~運営管理+社員教育を担っております。

直接やり取りするのは、企業様とじんFP事務所になります。

 

 

制度の運営費について

運営管理手数料等制度運営に係る費用は、毎月26 日に指定口座より振替します (表示金額は全て税込)

事務手続きは、じんFP事務所が担当します。

 

 

商品ラインナップについて

全26種類の投資信託などから従業員の方に選択いただきます。(2020年4月現在)

従業員の投資教育にて、手続きの仕方、銘柄の選び方などをお伝えします。

 

 

 

 

制度導入までのスケジュール例

4月に制度を開始した場合の流れになります。

制度開始まで4カ月かかります。

4月に新入社員が入ってくる企業様は、11月までに意思決定し、12月から動き出さないと間に合わないのでご注意ください。

 

企業様の導入までのスケジュール

【11月 5カ月前まで】

4月に制度開始の場合、意思決定の後、以下のものを提出いただきます。

  •  ■ 就業規則
  •  ■ 履歴事項全部証明書
  •  ■ 社会保険料の領主済書

※ 制度導入のタイミングで就業規則の見直しをされる企業も多いですよ!

 

【12月 4カ月前まで】

従業員説明会を開催します。

申請書類の署名、捺印をお願いします。

 

【3月 1か月前までに】

給料明細の変更、加入者の登録を実施します。

 

 

 

運営管理機関、じんFP事務所のスケジュール

【11月 5カ月前まで】

提案書、シミュレーションを提示し、制度設計のサポートを行います。

 

【12月 4カ月前まで】

制度申請サポートを行います。

厚生局への届け出の代行を担います。

 

【2月 2カ月前まで】

事業所登録、事務運営マニュアルを郵送します。

 

【3月 1カ月前まで】

導入前の事務手続きサポートを行います。

 

 

 

制度開始からその後の流れ

運用商品の選択を行い、投資教育(従業員研修)を行います。

初回口振が行われます。

翌月から初回掛け金の拠出がはじまります!

 

 

 

 

制度の運営費(コスト)について

比較的低コストで導入ができます。

以下、費用の内訳になります。※2020年4月現在

 

 

確定拠出年金導入支援の料金について

初期費用

導入一時金 110,000

口座開設手数料 3,300

導入サポート費用 22,000

 

月額費用

事業主手数料 5,500円/月

従業員手数料 300円/月×加入者数 ← 企業負担になります。

その他費用として、振替手数料300円/月、事務管理手数料(月々12分の1ずつ)資産残高×0.1%がかかります。

 

 

じんFP事務所の従業員研修

制度導入説明会以外は、任意になります。

制度導入説明会 

無料で開催します!

 

導入後の従業員研修 (従業員50名以下の場合)

確定拠出年金投資教育 100,000円(税別)~

継続投資教育/年1回 50,000円(税別)

顧問料/月額 10,000円~20,000円(税別)

 <顧問料内訳> 

 ■ 新規従業員への導入説明会、投資教育

 ■ 従業員の個別相談会 年2回まで

 ■ 他、保険相談・資産形成アドバイス

 

 

 

まとめ 導入までの流れ+コストについて

制度を導入するには、意思決定から約4カ月~5カ月必要です。

余裕を持って準備したいですね。

従業員にとってもメリットの多い制度なので、説明会では多くの方に賛同いただくことが多いです。

退職金制度を準備するなら、企業型確定拠出年金401k(DC)をご検討ください!

 

本日は、以上になります。

最後までお読みいただき有難うございました。

 


 

 

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じんFP事務所は、SBIベネフィットシステムズの媒介パートナーになります。

企業型確定拠出年金(401k)導入支援、投資教育、ライフプラン研修などお気軽にお問い合わせください。

 

じんFP事務所

代表

祖父江 仁美

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